Hypothek: Amortisationsrechner
Berechne die jährliche Pflicht-Amortisation deiner 2. Hypothek und den Steuervorteil der indirekten Amortisation über die Säule 3a.
Was muss ich amortisieren?
In der Schweiz gilt: Bis zwei Drittel des Immobilienwerts läuft die 1. Hypothek – sie muss nicht zurückgezahlt werden. Der Teil darüber ist die 2. Hypothek, und genau diese muss in der Regel innert 15 Jahren (oder bis zur Pensionierung) auf zwei Drittel amortisiert werden.
Direkt oder indirekt amortisieren?
Direkte Amortisation: Du zahlst die Hypothek Schritt für Schritt direkt zurück. Du wirst schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen – dafür sinken mit der Schuld auch der Schuldzinsabzug und damit ein Steuervorteil.
Indirekte Amortisation: Du zahlst denselben Betrag in eine verpfändete Säule 3a. Die Hypothek bleibt hoch (voller Schuldzinsabzug) und die 3a-Einzahlung ist zusätzlich vom steuerbaren Einkommen abziehbar. In den meisten Fällen ist die indirekte Amortisation steuerlich günstiger.
Hinweis: Der Rechner liefert vereinfachte Richtwerte (ohne Anlageertrag der Säule 3a und ohne Einzelfallprüfung). Ob deine Belehnung tragbar ist, zeigt der Tragbarkeitsrechner. Massgeblich sind Bank und Steuerbehörde. Alle Angaben ohne Gewähr.
Häufige Fragen
Was bedeutet Amortisation bei der Hypothek?
Amortisation ist die Rückzahlung der Hypothek. Der Teil über zwei Drittel des Immobilienwerts (2. Hypothek) muss in der Regel innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung auf zwei Drittel zurückgezahlt werden.
Direkte oder indirekte Amortisation – was ist besser?
Bei der direkten Amortisation zahlst du die Hypothek direkt zurück und wirst schneller schuldenfrei. Bei der indirekten Amortisation zahlst du den Betrag in eine verpfändete Säule 3a: Die Hypothek (und damit der Schuldzinsabzug) bleibt hoch und die 3a-Einzahlung ist zusätzlich steuerlich abziehbar – das bringt meist Steuervorteile.
Wie viel muss ich amortisieren?
Nur die 2. Hypothek (der Teil über zwei Drittel des Immobilienwerts) ist amortisationspflichtig. Der Rechner verteilt diesen Betrag auf die gewählte Dauer (Standard 15 Jahre).
Wie viel Steuern spare ich mit indirekter Amortisation?
Die jährliche 3a-Einzahlung kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen. Die Ersparnis entspricht etwa der Einzahlung mal deinem Grenzsteuersatz – dazu kommt der erhaltene Schuldzinsabzug.